A terminologia dos seguros de saúde nos Estados Unidos é confusa. A confusão é ainda pior para os estudantes internacionais - especialmente aqueles que não são falantes nativos de inglês - porque o significado e a função dos termos é um novo conceito. É por isso que o reduzimos aos 6 principais termos de seguros que os estudantes internacionais têm absolutamente de conhecer.
A compreensão destes 6 conceitos básicos ajudará os estudantes internacionais comparar planos de saúde e encontrar um que funcione melhor para eles.
Uma franquia é o montante pago fora do bolso pelos estudantes antes que a seguradora pague quaisquer despesas. Após o pagamento do montante dedutível, ou "satisfazer a franquia", os estudantes só serão responsáveis por uma parte das suas despesas de saúde, ou podem ser cobertos a 100%, dependendo do plano e dos benefícios.
Dica Pro! As deduções podem variar de $0 a $10.000+ dependendo do plano, por isso os estudantes internacionais devem ter a certeza de conhecer esse número. Os franquia também podem ser aplicados por ano ou por doença ou acidente. Este é um factor muito importante, porque se a franquia for por doença ou acidente, um estudante terá de a pagar sempre que utilizar o plano! Além disso, o pagamento da franquia nem sempre é exigido; alguns benefícios podem estar disponíveis sem exigir que a franquia seja paga primeiro.
Luna, uma estudante internacional, escolheu Plano do Estudante Internacional Standard F-1 da Lewerglobalque apresenta uma franquia de 100 dólares. Isto significa que Luna utilizará $100 do seu próprio dinheiro para pagar as despesas de saúde antes de o seu seguro começar a ajudá-la a cobrir as despesas de saúde.
Um co-pagamento, ou co-pagamento, é uma taxa fixa que os estudantes pagam por um serviço de saúde cada vez que o utilizam. Montantes diferentes de co-pagamento aplicar-se-ão normalmente a visitas de escritório, visitas de especialistas, cuidados urgentes, visitas a salas de emergência, e medicamentos prescritos.
Luna não se sente bem e vai a uma farmácia. O seu plano inclui um co-pagamento de 10 dólares por medicamentos, pelo que Luna paga apenas 10 dólares pelos seus medicamentos, embora o custo total seja mais do que isso.
O co-seguro é a parte da conta que os estudantes pagam após conhecerem a sua franquia e/ou co-pagamento. O co-seguro é normalmente apresentado como duas percentagens: uma para os fornecedores dentro da rede e outra para os fornecedores fora da rede. Por exemplo, um plano pode ter 100% / 80% de co-seguro. Isto significa que se os estudantes internacionais se dirigirem a um fornecedor dentro da rede, o seguro cobrirá 100% da factura dos serviços cobertos, após qualquer franquia ou co-pagamento aplicável. No entanto, se forem a um prestador de serviços fora da rede, o seguro cobrirá apenas 80% da factura, após qualquer dedução ou co-pagamento aplicável. Os estudantes serão responsáveis pelos restantes 20% do custo até ao seu limite máximo fora do bolso (mais sobre o limite máximo fora do bolso abaixo!).
Dica Pro! É importante pesquisar e visitar um fornecedor que esteja em rede. Ao fazê-lo, irá garantir-lhe o melhor custo disponível no seu plano.
Luna já lhe pagou 100 dólares dedutíveis, e precisa de ir novamente ao médico. O seu plano tem 100% de seguro de moedas em rede. Isto significa que se Luna optar por consultar um médico que esteja na lista de prestadores preferenciais (um prestador de serviços em rede), o seu seguro cobrirá 100% da sua factura por serviços cobertos.
Um plano máximo é o maior montante que uma companhia de seguros pagará por uma lesão ou doença coberta dentro de um determinado período de tempo, normalmente um ano. Alguns planos têm um máximo por lesão ou doença, que é diferente de um máximo anual.
Luna fica ferida e tem de procurar cuidados médicos. Ela vai a um hospital em rede e paga o seu co-pagamento. Ela já pagou a sua franquia de 100 dólares, pelo que o seu seguro cobrirá 100% do resto da sua conta, até um máximo de 300.000 dólares por ferimento. Isto significa que a companhia de seguros pagará até $300.000 antes de Luna ter de começar a pagar novamente.
Um prémio é o custo que os estudantes pagam para obter cobertura de seguro. Este montante é normalmente mostrado numa base diária, mensal, ou anual. Alguns planos permitem pagamentos mês a mês, enquanto outros requerem o montante total adiantado para activar a cobertura.
Luna está a comparar Os planos dos alunos F-1 de Lewer. Dependendo dos benefícios que deseja e de quanto se sente confortável a pagar por mês, pode escolher entre diferentes opções de planos que se ajustem ao seu orçamento.
Um valor máximo fora do bolso é o montante máximo que os estudantes terão de pagar pelas despesas médicas cobertas num determinado período de tempo.
O total das contas médicas de Luna para o ano soma $50.000, mas o seu plano de seguro está esgotado, no máximo, em $6.000. Luna só terá de pagar $6.000 do seu próprio bolso durante o ano. O seu seguro irá cobrir o resto.
Estes 6 termos de seguro são os básicos que os estudantes internacionais precisam de saber antes de comparar planos de seguro de saúde. A compreensão destes termos-chave ajudará os estudantes a escolher o melhor plano para a sua situação e orçamento.